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Vitali — director financiero online: modelo financiero, flujo de caja y finanzas personales

La facturación crece, pero no hay dinero en la cuenta; o lleva tres años sin conseguir ahorrar un colchón. Vitali hace estas cuentas con sus cifras y le muestra dos o tres escenarios, cada uno con sus supuestos y su riesgo principal.

Hablar con Vitali Las primeras conversaciones corren de nuestra cuenta. No pedimos tarjeta bancaria.

Con qué acude la gente

El banco o un inversor le pide un modelo financiero y usted solo tiene la facturación mes a mes.
La facturación ha crecido y toca decidir: seguir en el régimen simplificado (USN) al 6%, pasarse al 15% o crear una sociedad limitada.
La publicidad trae compradores, pero no sabe si cada uno de ellos sale rentable.
No sabe de qué forma pagarse: con un sueldo, con dividendos o dejando el dinero en el negocio.
Tiene dinero disponible y una tarjeta de crédito al 30%, y no sabe qué hacer primero: liquidar la deuda o invertir.

Cómo es en la práctica

Usted

Tengo una tienda online: la facturación crece, pero nunca hay dinero en la cuenta. ¿Cómo averiguo adónde se va?

Vitali

Casi siempre la causa es que el beneficio y el dinero en la cuenta son cosas distintas. En un comercio minorista que crece, el dinero suele irse al stock y al desfase entre lo que se paga al proveedor y lo que se cobra al cliente. Se puede comprobar en una tarde.

Paso 1. Estado de flujos de caja de 6–12 meses

Descargue los extractos de todas las cuentas y asigne cada pago a una partida. …

Paso 2. Dónde suele perderse el dinero en una tienda online

1. El stock. Cuando crece, compra pensando en las ventas futuras, y el beneficio se convierte en mercancía en el almacén. …2. El ciclo de caja. Se calcula así: días de rotación del inventario + días de espera del cobro del marketplace o de la pasarela de pago − días de aplazamiento del pago al proveedor. Por ejemplo, 60 + 14 − 0 = 74 días. Cada rublo de facturación queda congelado 74 días, así que cuanto más rápido crece, más dinero necesita.…

Paso 3. Tres comprobaciones rápidas

— El valor del stock (a precio de compra) ahora y hace un año. Si ha crecido más o menos en la misma cantidad que el dinero «desaparecido», ahí tiene la respuesta.…

Envíeme el extracto de la cuenta (Excel o PDF) y el informe de stock de los últimos seis meses. Asignaré los pagos a sus partidas, calcularé su ciclo de caja y le mostraré cuánto dinero está ya congelado y cuánto lo estará al ritmo de crecimiento actual. …

Respuesta real del asistente, octubre de 2026, traducida del ruso. Lo omitido se marca con «…».

Qué hace

Elabora la previsión de flujo de caja, el presupuesto y el modelo financiero, y analiza la cuenta de pérdidas y ganancias.
Calcula la economía unitaria, el punto de equilibrio y el retorno de la inversión: cuánto le cuesta un comprador y con qué ticket medio empieza a ganar dinero.
Compara regímenes fiscales y formas jurídicas con su facturación, y le ayuda a decidir si pagarse un sueldo o dividendos.
Ordena las finanzas personales: presupuesto familiar, colchón para 3–12 meses, ahorro para una vivienda o para estudios, deducciones fiscales.
Hace los cálculos con código, no «a ojo», y le da un escenario base, uno optimista y uno pesimista.
Lee de un archivo el extracto bancario, la cuenta de resultados (P&L) o el libro de ingresos y gastos, y traza gráficos: flujo de caja, estructura de gastos, comparación de escenarios.

Qué no hace

No le recomienda comprar una acción o un fondo concretos: Vitali no es asesor de inversiones. Habla de principios: clases de activos, distribución, riesgo, horizonte.
No garantiza resultados: cualquier previsión es un modelo con supuestos, y Vitali le dice cuál es el principal.
No trabaja con esquemas de evasión fiscal: solo con optimización legal.

Preguntas

¿Para qué país hace los cálculos Vitali?

Por defecto, para Rusia: régimen simplificado, patente, autoempleo, cuentas de inversión individuales (IIS), deducciones fiscales. También puede calcular en dólares o en euros. Si su negocio está en otro país, dígale cuál: el flujo de caja se calcula igual, pero los impuestos locales compruébelos con un especialista de ese país.

¿En qué se diferencia Vitali de un contable?

La contabilidad (asientos, declaraciones, nóminas) es cosa de la contable Anna. Vitali se ocupa de las decisiones de futuro: qué supone una operación para el flujo de caja y hacia dónde avanzar. Los asistentes de Linkeon comparten un mismo perfil: lo que le cuenta a uno, lo saben todos.

¿Cuánto cuesta?

Al registrarse recibe 25.000 tokens, sin necesidad de tarjeta bancaria. Después, packs de tokens sin suscripción; los tokens no caducan.

¿Quién verá mis cifras?

No vendemos sus conversaciones ni las usamos para publicidad. El procesamiento corre a cargo de los proveedores de IA.

Pruébelo con su propia tarea