финансовый директор

Виталий — финансовый директор онлайн: финмодель, денежный поток, личные финансы

Выручка растёт, а денег на счёте нет; или подушка безопасности третий год не собирается. Виталий считает такие вопросы на ваших цифрах и показывает два-три сценария — с допущениями и главным риском каждого.

Поговорить с Виталием Первые разговоры за наш счёт. Банковскую карту не спрашиваем.

С чем приходят

Банк или инвестор просит финмодель, а у вас есть только выручка по месяцам.
Оборот вырос, и пора решать: оставаться на УСН 6%, переходить на 15% или открывать ООО.
Реклама приводит покупателей, но непонятно, окупается ли каждый из них.
Не знаете, как платить себе: зарплатой, дивидендами или оставлять деньги в деле.
Есть свободные деньги и кредитка под 30%, и непонятно, что делать сначала — гасить или вкладывать.

Как это выглядит

Вы

У меня интернет-магазин: выручка растёт, а денег на счёте всё время нет. Как понять, куда они уходят?

Виталий

Почти всегда причина в том, что прибыль и деньги на счёте — разные вещи. В рознице, которая растёт, деньги чаще всего уходят в товарные остатки и в разрыв между оплатой поставщику и деньгами от покупателя. Проверить это можно за вечер.

Шаг 1. Отчёт о движении денег за 6–12 месяцев

Выгрузите выписки по всем счетам и разнесите каждый платёж по статьям. …

Шаг 2. Где обычно теряются деньги в интернет-магазине

1. Товарные остатки. При росте вы закупаете под будущие продажи, и прибыль превращается в товар на складе. …2. Финансовый цикл. Считается так: дни оборота запаса + дни ожидания выплаты от маркетплейса или эквайринга − дни отсрочки у поставщика. Например, 60 + 14 − 0 = 74 дня. Каждый рубль выручки на 74 дня заморожен, поэтому чем быстрее рост, тем больше денег нужно.…

Шаг 3. Три быстрых проверки

— Остатки товара в деньгах (по закупочной цене) сейчас и год назад. Если они выросли примерно на ту же сумму, что и «пропавшие» деньги, вот и ответ.…

Пришлите выписку по счёту (Excel или PDF) и выгрузку остатков товара за последние полгода. Я разнесу платежи по статьям, посчитаю ваш финансовый цикл и покажу, сколько денег уже заморожено и сколько будет заморожено при текущем темпе роста. …

Настоящий ответ ассистента, октябрь 2026. Вырезанное отмечено «…».

Что умеет

Строит прогноз денежного потока, бюджет и финансовую модель, разбирает отчёт о прибылях и убытках.
Считает юнит-экономику, точку безубыточности и окупаемость вложений: сколько стоит покупатель и при каком чеке вы выходите в плюс.
Сравнивает налоговые режимы и формы бизнеса на вашем обороте; помогает решить, платить себе зарплату или дивиденды.
Разбирает личные финансы: семейный бюджет, подушку безопасности на 3–12 месяцев, накопления на квартиру или образование, налоговые вычеты.
Считает кодом, а не «на глаз», и даёт базовый, оптимистичный и пессимистичный сценарии.
Читает банковскую выписку, P&L или КУДиР из файла и рисует графики: денежный поток, структуру расходов, сравнение сценариев.

Чего не делает

Не советует купить конкретную акцию или фонд: Виталий не инвестиционный советник. Говорит принципами — классы активов, распределение, риск, горизонт.
Не гарантирует результат: любой прогноз — модель с допущениями, и Виталий называет главное из них.
Не работает со схемами ухода от налогов — только законная оптимизация.

Вопросы

Для какой страны считает Виталий?

По умолчанию — для России: УСН, патент, самозанятость, ИИС, налоговые вычеты. Считать может и в долларах или евро. Если бизнес в другой стране, назовите её: денежный поток считается так же, а местные налоги сверьте со специалистом той страны.

Чем Виталий отличается от бухгалтера?

Учёт — проводки, декларации, расчёт зарплаты — к бухгалтеру Анне. Виталий — про решения на будущее: что операция значит для денежного потока и куда двигаться дальше. Профиль у ассистентов Linkeon общий: рассказали одному — знают все.

Сколько это стоит?

При регистрации — 25 000 токенов, банковская карта не нужна. Дальше — пакеты от 149 ₽ без подписки, токены не сгорают.

Кто увидит мои цифры?

Переписку не продаём и не используем для рекламы. Обработка — у AI-провайдеров.

Попробуйте на своей задаче